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주택 매매 가격 (실거래가 기준)
보유 현금·예금 등 자기 자금 (입력 시 추가 대출 필요 금액 계산)
주담대 고정금리 기준 (2026년 기준 약 3.5~5.0%)
계산 공식
원리금균등 월납입액 = 대출원금 × 월이자율 × (1+월이자율)^n / [(1+월이자율)^n - 1]LTV 대출한도 = 주택가격 × LTV% | 원금균등: 매월 원금은 동일, 이자는 잔액 기준으로 감소
주택담보대출 상환 방식 비교 (3억원, 연 4%, 30년 기준)
| 방식 | 1개월차 납입액 | 마지막 달 납입액 | 총 이자 |
|---|---|---|---|
| 원리금균등 | 약 143만원 | 약 143만원 | 약 2.15억원 |
| 원금균등 | 약 184만원 (최대) | 약 83만원 | 약 1.81억원 |
| 만기일시 | 약 100만원 (이자만) | 3억+100만원 | 약 3.60억원 |
LTV 규제지역별 한도 (2026년 기준)
| 지역·주택 조건 | LTV 한도 | 5억 주택 기준 |
|---|---|---|
| 투기과열지구 9억 이하 | 50% | 2.5억원 |
| 조정대상지역 9억 이하 | 60% | 3억원 |
| 비규제지역 기본 | 70% | 3.5억원 |
| 비규제지역 서민·실수요자 | 80% | 4억원 |
DSR 40% 기준 연 소득별 대출 한도 (금리 4%, 30년)
| 연 소득 | 월 가용 상환액 | 최대 대출 한도 |
|---|---|---|
| 4,000만원 | 133만원 | 약 2.8억원 |
| 6,000만원 | 200만원 | 약 4.2억원 |
| 8,000만원 | 267만원 | 약 5.6억원 |
| 1억원 | 333만원 | 약 7.0억원 |
금리 유형별 특징
- 고정금리: 전 기간 동일 금리. 금리 상승기에 유리. 변동보다 초기 금리가 높음
- 변동금리(COFIX 연동): 6개월마다 재산정. 금리 하락기에 유리
- 혼합형(5년 고정 후 변동): 5년간 고정, 이후 변동. 중기 계획에 적합
자주 묻는 질문
LTV와 DSR 중 어느 것이 대출 한도를 더 제한하나요?
두 규제 중 낮은 금액이 실제 한도가 됩니다. 예를 들어 5억 주택에서 LTV 70%면 3.5억이 가능하지만, 연 소득 4,000만원에 DSR 40%를 적용하면 최대 약 2.8억원입니다. 이 경우 DSR이 더 제한적이므로 2.8억원이 실제 한도입니다.
원리금균등과 원금균등 중 어떤 방식이 유리한가요?
총 이자 절감 목적이라면 원금균등이 유리합니다. 3억원, 연 4%, 30년 조건에서 원금균등은 원리금균등보다 약 3,400만원 이자를 절감합니다. 다만 초기 납입 부담(첫 달 약 184만원 vs 143만원)이 크므로 상환 여력을 확인하세요.
주택담보대출 금리 우대를 받는 방법은?
급여이체·공과금 자동이체·신용카드 실적에 따라 0.1~0.5%p 우대가 가능합니다. 무주택 실수요자·신혼부부·생애최초 구매자는 디딤돌대출, 특례보금자리론 등 정책금융을 우선 검토하세요. 여러 은행 견적을 비교하면 0.2~0.5%p 차이가 발생할 수 있습니다.
3억원을 30년 주담대로 받으면 월 상환액은?
연 4% 고정금리 기준 원리금균등으로 월 약 143만원, 총 이자 약 2.15억원입니다. 연 5%라면 월 약 161만원, 총 이자 약 2.80억원으로 금리 1%p 차이에 총 이자가 약 6,500만원 달라집니다.
주담대 이자는 소득공제를 받을 수 있나요?
장기주택저당차입금 이자상환액 공제가 가능합니다. 취득 당시 기준시가 5억원 이하 주택, 세대주, 상환 기간 15년 이상 고정금리 조건 충족 시 연 600~2,000만원 한도로 소득공제가 가능합니다. 정확한 조건은 홈택스에서 확인하세요.