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세전 연봉 또는 사업소득 (부부합산 가능)
현재 상환 중인 모든 대출의 월 원리금 합계 (없으면 0)
예상 대출 금리 (금리에 따라 대출 한도가 달라짐)
LTV 한도도 함께 계산하려면 입력
계산 공식
DSR 기준 최대 대출 = 월 가용 상환액 × [(1+r)^n - 1] / [r × (1+r)^n]월 가용 상환액 = 월 소득 × DSR% - 기존 월 부채 | n = 대출 기간(월), r = 월이자율
DSR과 LTV가 내 대출 한도를 결정하는 방법
은행에서 대출을 받을 때 승인되는 금액은 두 가지 규제 중 낮은 금액으로 결정됩니다.
1. DSR(총부채원리금상환비율): 내 연 소득 기준으로 상환 가능한 최대 금액 2. LTV(담보인정비율): 주택 시세 기준으로 허용되는 최대 담보 대출 금액
DSR 기준 대출 한도
DSR = 모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연 소득 × 100
| 금융권 | DSR 한도 |
|---|---|
| 1금융권 (시중은행) | 40% |
| 2금융권 (저축은행·캐피탈 등) | 50% |
| 연 소득 | 월 가용 상환액 | 최대 대출 한도 |
|---|---|---|
| 3,000만원 | 100만원 | 약 2.1억원 |
| 5,000만원 | 167만원 | 약 3.5억원 |
| 7,000만원 | 233만원 | 약 4.9억원 |
| 1억원 | 333만원 | 약 7.0억원 |
LTV 기준 대출 한도
| 지역·조건 | LTV 한도 | 5억 주택 기준 |
|---|---|---|
| 비규제지역 기본 | 70% | 3.5억원 |
| 비규제지역 서민·실수요자 | 80% | 4억원 |
| 규제지역 무주택자 | 60% | 3억원 |
| 규제지역 다주택자 | 50% | 2.5억원 |
DSR 계산에 포함되는 대출 종류
2023년부터 카드 할부(6개월 초과)까지 포함되어 DSR 산정이 엄격해졌습니다.
- 주택담보대출 (원리금 전액)
- 신용대출 (원리금)
- 전세보증금 대출
- 마이너스통장 (한도 × 연 1/12 산정)
- 자동차 할부
- 학자금 대출
- 카드 할부금 (6개월 초과)
실제 대출 한도 계산 예시
예시: 연 소득 6,000만원, 기존 자동차 할부 월 30만원, 5억 주택 구매 (비규제지역)
1. DSR 한도 월 상환액 = 6,000만원 × 40% ÷ 12 = 200만원 2. 기존 부채 차감 = 200만원 - 30만원 = 월 가용 170만원 3. DSR 기준 대출 한도 = 170만원으로 4%, 30년 → 약 3.56억원 4. LTV 한도 = 5억 × 70% = 3.5억원 5. 최종 대출 가능 금액 = min(3.56억, 3.5억) = 3.5억원
대출 한도를 늘리는 방법
- 소득 증빙 확대: 건강보험료 납부 확인서, 소득 확인서 등 추가 서류로 소득 인정 확대
- 부채 상환: 기존 신용대출·자동차 할부 상환 시 DSR 여유 확보
- 배우자 합산 소득: 공동대출 신청으로 합산 소득 기준 DSR 적용
- 대출 기간 연장: 30년→40년으로 늘리면 월 상환액이 줄어 한도 증가
자주 묻는 질문
DSR 계산에 포함되는 대출은 어떤 것들인가요?
주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부, 학자금 대출, 카드 할부(일부), 마이너스 통장 등 모든 금융권 대출의 원리금 상환액이 DSR에 포함됩니다. 전세보증금 대출도 포함되며, 2023년부터 카드 할부(6개월 초과)도 포함됩니다.
부부합산 소득으로 대출받을 수 있나요?
은행에 따라 부부합산 소득을 인정하는 경우가 있습니다. 이 경우 합산 소득 기준으로 DSR을 계산하여 더 많은 대출이 가능합니다. 단, 부부 공동 명의 또는 배우자가 연대보증인으로 들어오는 방식이 일반적입니다.
계산된 한도와 실제 은행 승인 한도가 다를 수 있나요?
네, 이 계산기는 법적 한도 내 최대치를 계산합니다. 실제 승인은 신용등급, 직장 안정성, 부채 상환 이력, 담보 조건 등을 종합적으로 판단하므로 계산기 결과와 다를 수 있습니다. 정확한 한도는 은행에 직접 상담하세요.