대출 원금을 만원 단위로 입력하세요 (예: 5000 = 5천만원)
연간 이자율을 퍼센트로 입력하세요
대출 기간을 개월 수로 입력하세요 (예: 360 = 30년)
계산 공식
원리금균등: M = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ - 1) | 원금균등: 월원금 = P/n, 월이자 = 잔금 × rP는 원금, r은 월 이자율(연이자율÷12÷100), n은 상환 개월 수입니다. 상환 방식에 따라 다른 공식이 적용됩니다.
대출 상환 방식의 이해
대출을 받을 때 상환 방식을 선택하는 것은 매우 중요합니다. 상환 방식에 따라 매월 납부하는 금액과 총 이자 부담이 크게 달라지기 때문입니다. 이 계산기는 세 가지 대표적인 대출 상환 방식을 지원합니다.
1. 원리금균등 상환
원리금균등 상환은 대출 기간 동안 매월 동일한 금액을 상환하는 방식입니다. 월 상환액에는 원금과 이자가 포함되어 있으며, 초기에는 이자 비중이 크고 후기에는 원금 비중이 커집니다.
``` 월 상환액 = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ - 1) P: 원금, r: 월 이자율(연이자율/12), n: 총 상환 개월 수 ```
장점: 매월 동일한 금액을 납부하므로 가계 지출 계획을 세우기 편리합니다. 단점: 원금균등 상환 대비 총 이자 부담이 더 큽니다.
2. 원금균등 상환
원금균등 상환은 매월 동일한 원금을 상환하고, 남은 원금에 대한 이자를 추가로 납부하는 방식입니다. 원금이 줄어들면서 이자도 함께 줄어들기 때문에 월 상환액이 점차 감소합니다.
``` 월 원금 = P / n k번째 월 이자 = (P - P × (k-1) / n) × r k번째 월 상환액 = 월 원금 + k번째 월 이자 ```
장점: 원리금균등 상환보다 총 이자 부담이 적습니다. 단점: 초기 상환 부담이 크며, 매월 납부 금액이 달라져 관리가 번거로울 수 있습니다.
3. 만기일시 상환
만기일시 상환은 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하다가, 만기 시 원금을 한꺼번에 상환하는 방식입니다.
``` 월 이자 = P × r 만기 시: 원금 P 전액 상환 ```
장점: 대출 기간 동안 월 납부액이 가장 적습니다. 단점: 총 이자 부담이 가장 크고, 만기 시 원금을 한꺼번에 마련해야 합니다.
상환 방식별 비교 예시
대출 원금 5,000만원, 연 이자율 4.5%, 대출 기간 30년(360개월) 기준:
| 항목 | 원리금균등 | 원금균등 | 만기일시 |
|---|---|---|---|
| 첫 달 상환액 | 약 25.3만원 | 약 32.6만원 | 약 18.8만원 |
| 마지막 달 상환액 | 약 25.3만원 | 약 13.9만원 | 5,018.8만원 |
| 총 이자 | 약 4,122만원 | 약 3,384만원 | 약 6,750만원 |
대출 전 확인사항
대출을 받기 전에 다음 사항을 반드시 확인하세요.
- 금리 유형: 고정금리와 변동금리(COFIX, CD금리 등 연동) 중 선택
- 중도상환수수료: 대출 기간 중 일부 또는 전부를 조기 상환할 때 발생하는 수수료
- 대출 부대비용: 인지세, 근저당 설정비, 감정평가 비용 등
- 총부채원리금상환비율(DSR): 연간 소득 대비 전체 대출의 원리금 상환액 비율 규제
- 대출 한도: DTI, LTV 등 대출 규제에 따른 한도 제한
대출 이자 절약 팁
- 여유 자금이 있다면 원금균등 상환이 총 이자를 줄이는 데 유리합니다.
- 중도상환수수료 면제 기간에 일시 상환하면 이자를 크게 절약할 수 있습니다.
- 주기적으로 금리를 비교하여 대환대출(갈아타기)을 검토하세요.
- 신용점수 관리를 통해 더 낮은 금리를 받을 수 있습니다.
- 여유 자금은 [적금 이자 계산기](/calculators/savings-interest)로 적금과 비교하여 대출 상환과 저축 중 유리한 선택을 하세요.
- 투자 대비 대출 금리를 [ROI 계산기](/calculators/roi)로 비교하여 재무 계획을 수립할 수 있습니다.